BU

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Habe mich bewusst gegen eine BU entschieden, das Verhältnis von Eintrittswahrscheinlichkeit, Leistung und zu zahlender Prämie stimmt bei der BU einfach nicht

Zunächst ist der Anwaltsberuf kein risikobehafteter Beruf, den Großteil der Zeit sitzt man im beheizten und klimatisierten Büro und trinkt mehr oder weniger guten Kaffee. Das ist in keiner FOrm vergleichbar mit dem Risiko, auf dem Bau vom Dach zu fallen oder sich als Fliesenleger mit 40 die Knie zu ruinieren.

Risikobehaftet sind lediglich die fünf Wochen Urlaub im Jahr, in denen man sich beim Skifahren, Motorradfahren, Roadtrip etc. den Hals brechen kann. Bei vollständigem Ausfall greift auch die Absicherung des Versorgungswerks, wenn man stirbt ist das ohnehin kein Fall für die BU. Bleiben also nur die Fälle, in denen man für einige ZEit ausfällt oder dauerhaft mit einschränkungen lebt. Selbst bei 2-3 Jahren Ausfall mit 2000 Euro Zahlungen lohnt sich die BU kaum, da man im Berufsleben deutlich mehr als die erhaltenen 24 000 EUro als Prämie zahlt (und das noch ohne Berücksichtigung der Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung wie Krankengeld etc.)

Gut, dass du nicht Mathe studiert hast ;)

3 Jahre Ausfall bei 2.000 Euro BU = 72.000 Euro

25 Jahre BU Beitrag zu 80 Euro = 24.000 Euro

Außerdem scheinst du eine BU mit einer Unfallversicherung zu verwechseln. Die meisten Berufsunfähigkeiten erfolgen nicht durch einen Unfall im Urlaub, sondern durch Krankheiten. Ich bin noch gar nicht so lange Anwalt und habe schon zwei Berufsunfähigkeiten erlebt, einmal Krebs, einmal Depressionen. 

Gerade bei Krebs kann es eben auch mit Mitte 30 passieren und bis dahin hast du eben auch kaum nennenswertes Vermögen aufgebaut, um einfach mal so drei Jahre oder länger aus eigener Tasche zu finanzieren.

Psychische Erkrankungen und welche am Bewegungsapparat sind mit die häufigsten BU-Erkrankungen und die treffen auch Büro-Hengste sehr oft. Das ist eine andere Konstellation als beim Handwerker und die Prämien sind günstiger. Aber zu meinen, jemand, der am Schreibtisch arbeitet hätte allenfalls beim Urlaub oder Sport ein BU-Risiko zeugt von gravierender Ahnungslosigkeit. Das Krebs-Beispiel oder diverse andere Erkrankungen, die auch gesunde, junge Leute plötzlich ereilen können sind auch nicht selten. 

Übrigens gilt das Thema jetzt bei Corona umso mehr. Es wird immer so getan, als ob die jungen Leute quasi keine Risiken hätte, weil die Letalitätsrate bei den älteren so viel höher ist. Selbst die mit leichten Verläufen haben aber oft später mit erheblichen Nachwirkungen zu kämpfen. Nur weil man nicht mehr infektiös ist, ist man nicht gesund. Das wird bei den Statistiken aber nicht berücksichtigt. Mal ein bisschen Recherche, wie viele jüngere Leute noch Monate später in Reha (auf Rügen ist z.B. ein bekanntes Zentrum) und nicht arbeitsfähig sind. Ich habe auch eine vorher fitte Mitdreißigerin in der Verwandtschaft, die einen mittleren Verlauf hatte und ein halbes Jahr später von arbeitsfähig noch deutlich entfernt ist, weil die Atem- und Gedächtnisprobleme tatsächlich erst später verstärkt auftraten.

Gerade Coronaerkankungen sind beivielen BUs ausgeschlossen. Bei Depressionen und psychischen Erkrankungen wird häufig über das Erreichen des erforderlichen Erwerbsminderungsgrads (meist 50%) gestritten. Ob man dazu die Nerven hat, wenn es einem ohnehin schlecht geht wage ich zu bezweifeln.